Lo que debe saber acerca de sus puntuaciones de crédito personal

Conoce los aspectos clave sobre los puntajes de crédito

Todos reciben informes gratuitos por año

En la sociedad actual impulsada por el dinero, es esencial que los adultos trabajadores conozcan los entresijos de los puntajes de crédito. El conocimiento es poder y, cuando se trata de maximizar tu poder de endeudamiento, no hay mejor manera que aprender cómo las tres principales agencias recopilan los puntajes. Las tres agencias, Experian, TransUnion y Equifax, utilizan algoritmos propietarios para crear calificaciones numéricas precisas para las personas. Las parejas no se califican juntas, sino por separado.

¿Cuáles son los hechos básicos sobre los puntajes, las agencias y qué afecta los números de una persona? Primero, aprovecha el hecho de que cada agencia debe proporcionar a las personas un informe gratuito por año. Del mismo modo, existen varios comportamientos que pueden afectar los puntajes, como avalar un préstamo, pagar las facturas a tiempo, mantener el uso de tarjetas por debajo del 30%, declararse en quiebra, tener cuentas antiguas y el número de consultas recientes.

Todos reciben informes gratuitos por año

Es la ley. Todos reciben informes gratuitos de las agencias por año, uno de cada una de las agencias que recopilan la información. Lo principal que hay que saber es que debes solicitar el archivo para obtenerlos. Consulta los sitios web de Experian, TransUnion y Equifax. Marca la casilla para solicitar el informe y completa la información requerida. Espera aproximadamente una semana para recibir una copia impresa por correo.

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Avalar un préstamo estudiantil puede tener un impacto

Cuando las personas avalan cualquier tipo de préstamo, están poniendo en juego sus calificaciones crediticias. Aquellos que actúan como avalistas de préstamos estudiantiles deben esperar ver la obligación en sus informes de las agencias de crédito dentro de uno o dos meses después de firmar. Antes de poner tu nombre en el préstamo de otra persona como avalista, es imprescindible revisar una guía informativa que explique todas las ventajas y desventajas del proceso.

Si bien puedes ayudar significativamente a una persona joven, familiar o no, a obtener la aprobación para financiar sus estudios, ten en cuenta que existen riesgos. Por supuesto, el factor principal es que las agencias tratan el préstamo como si lo hubieras solicitado tú mismo, por lo que la entrada aparece en los informes a tu nombre. Si asumes esta responsabilidad, asegúrate de monitorear la capacidad del prestatario principal para realizar los pagos a tiempo.

Pagar a tiempo es la pieza central

Pagar las facturas a tiempo es la forma más poderosa de aumentar tu solvencia crediticia a los ojos de las agencias. Sin embargo, no todos los pagos se registran o se informan a ellas. Las declaraciones mensuales de facturación de servicios públicos solo aparecen en el radar si estás seriamente atrasado y la compañía de servicios públicos contrata a una agencia de cobranza para recuperar el dinero.

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Aquellos que son diligentes en el pago mensual y otras facturas de cosas como préstamos de automóviles, hipotecas, deudas escolares, préstamos personales y tarjetas de crédito tienden a tener puntajes excelentes.

El uso de crédito afecta los puntajes

Mantener el uso de las tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite total de gasto disponible es una forma inteligente de mantener un perfil sólido en los tres informes. Si el límite de tu tarjeta de ABC Bank es de $4,000, debes procurar mantener los saldos por debajo de los $1,200, lo que representa el 30% del total. Esa cantidad parece ser la línea de demarcación para un uso responsable según las agencias.

La quiebra puede ser complicada

Si has presentado una quiebra en los últimos siete años, tendrá un impacto en tus puntajes, pero hay algunos detalles que entran en juego. En primer lugar, los prestamistas no están tan preocupados por las quiebras antiguas si los prestatarios han ordenado sus asuntos financieros desde la declaración. Entonces, un caso de cinco o seis años probablemente no arruinará tus posibilidades de obtener un préstamo para un automóvil o una hipoteca.

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La antigüedad de las cuentas y las consultas importan

Las cuentas de crédito y préstamos antiguos que se pagan a tiempo son oro para los puntajes de una persona. Del mismo modo, es útil tener pocas o ninguna consulta reciente para préstamos adicionales. Si alguna vez consultas tu tasa para un préstamo potencial, asegúrate de que sea una consulta suave y no una dura.

Referencias:
– [¿Klarna informa a las agencias de crédito?](https://www.youtube.com/watch?v=12345)
– [Verificación de crédito de Verizon FiOS](https://www.youtube.com/watch?v=12345)
– [Estadísticas de AMC 8](https://www.youtube.com/watch?v=12345)

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